Rimane una sfida enorme, ma che un numero significativo di giovani genitori si trova ad affrontare: studiare con un figlio richiede un'organizzazione attenta. Alcuni vantaggi offerti agli studenti senza figli non sono più disponibili e la responsabilità di una giovane famiglia deve essere sostenuta nonostante tutti gli oneri. I seguenti consigli, in particolare per quanto riguarda le polizze assicurative più sensate, dovrebbero fare chiarezza.
Decisione legata all'età - Studiare con un bambino
La percentuale di studenti con figli aumenta con l'età: mentre solo circa il 3% degli studenti sotto i 21 anni ha già un figlio, questa cifra sale al 45% per quelli sopra i 30 anni. L'età media degli studenti con figli al primo anno di corso di laurea è di 31 anni, circa sette anni in più rispetto all'età media degli studenti senza figli. (Fonte: DSW/HIS 19th Social Survey 2010 , illustrazione dell'autore) L'età può essere particolarmente rilevante per l'assicurazione obbligatoria di responsabilità civile personale: gli studenti possono rimanere protetti da richieste di risarcimento danni da parte di terzi, almeno durante il primo anno di corso di laurea, tramite la polizza assicurativa dei genitori, a condizione che i termini della polizza lo consentano. Esistono differenze significative nel mercato, soprattutto per quanto riguarda i limiti di età: mentre alcuni fornitori interrompono la copertura gratuita per i figli degli studenti al compimento dei 25 anni, altri la collegano all'idoneità agli assegni familiari: un'occhiata ai dettagli della polizza rivelerà se gli studenti con figli necessitano di una propria polizza di responsabilità civile personale.
Assicurazione sanitaria privata o obbligatoria: scegli la tua assicurazione sanitaria
La questione dell'assicurazione sanitaria ottimale, che può essere scelta liberamente all'inizio dell'università, diventa irrilevante una volta che si ha un figlio: nell'assicurazione sanitaria privata, ogni persona deve essere assicurata separatamente, mentre l'assicurazione sanitaria pubblica offre piani familiari accessibili. I premi più bassi probabilmente faranno pendere la bilancia a favore dell'assicurazione sanitaria pubblica; se necessario e finanziariamente fattibile, un'assicurazione integrativa può ampliare la copertura secondo necessità. Tuttavia, la sicurezza finanziaria in caso di decesso è fondamentale, poiché ciò potrebbe comportare problemi esistenziali per il partner e il figlio.
Sicurezza finanziaria in caso di emergenza: assicurazione sulla vita a termine
Copertura assicurativa completa a un premio contenuto: questo è il principio alla base dell'assicurazione sulla vita temporanea: nessuna parte del premio viene utilizzata per il risparmio, né è previsto un pagamento alla scadenza: l'obiettivo principale è la protezione dal rischio di morte prematura. Con piani flessibili che possono essere adattati alle diverse fasi della vita, è possibile almeno colmare le lacune finanziarie che potrebbero derivare dalla morte di un genitore. Gli esperti di AllSecur spiegano in dettaglio come calcolare la somma assicurata ottimale e come strutturare un contratto sensato. Ad esempio, i partner possono nominarsi reciprocamente beneficiari per proteggersi da ogni eventualità. A seconda dell'indirizzo di studio e del progresso accademico, si consiglia anche un'assicurazione per l'invalidità per tutelare il reddito. Questa fornisce una pensione mensile se motivi di salute compromettono la capacità di svolgere la propria futura professione di almeno il 50%. Anche quando i laureati diventano iscritti all'assicurazione pensionistica obbligatoria, non hanno ancora diritto a una pensione per ridotta capacità lavorativa nei primi anni: una pianificazione efficace è essenziale in questo caso.
Conclusione - Studenti con figli - opzioni assicurative sensate
Esistono diverse polizze assicurative che possono garantire sicurezza finanziaria ai genitori studenti:
- Assicurazione di responsabilità civile personale, nel caso in cui la copertura assicurativa dei genitori non sia più in vigore.
- assicurazione sanitaria
- Assicurazione sulla vita a termine
- Assicurazione per l'invalidità
L'assicurazione personale sulla casa entra in gioco quando gli studenti hanno già un appartamento proprio o una stanza in un appartamento condiviso e non sono più assicurati tramite la polizza dei genitori.
