Nel settore del credito al consumo, ma anche nel settore dei prestiti per i lavoratori autonomi, si trovano sempre offerte pubblicizzate online o sulla carta stampata come "prestiti veloci" o "prestiti immediati".
Poiché questi termini non sono definiti o tutelati dalla legge, è necessario esaminare ogni singolo caso per stabilire quando un'offerta di prestito associata agli attributi "veloce" o "immediato" possa essere definita equa e in linea con le condizioni di mercato.
Prestiti veloci - moduli e contenuti
Quando si valutano prestiti veloci o prestiti immediati, è fondamentale considerare su cosa si basano le affermazioni pubblicitarie del fornitore.
- Alcune offerte riguardano l'intero processo di prestito: dalla richiesta alla verifica del credito, dall'approvazione all'erogazione.
- Altre offerte pubblicizzano solo la velocità delle singole fasi di elaborazione, ad esempio descrivendo come "veloci" la verifica della solvibilità o l'approvazione o il pagamento.
Inoltre, è sempre importante chiedersi quale parametro di riferimento venga utilizzato per determinare la "velocità" del prestito. Poiché non esistono norme legalmente standardizzate sui tempi di elaborazione di un prestito, né standard di settore generalmente accettati, ogni fornitore o intermediario definisce autonomamente cosa considera "veloce".
Il processo di elaborazione del prestito "normale"
Molte banche online e dirette, così come numerose banche commerciali e filiali tradizionali, offrono l'elaborazione dei prestiti online. Il processo inizia con la compilazione da parte del richiedente di tutti i moduli necessari online o scaricandoli dal sito web del fornitore e il successivo invio dei moduli compilati all'istituto di credito per posta.
Poiché la verifica del merito creditizio si basa sui documenti richiesti per la valutazione della solvibilità, anche in caso di richiesta di prestito online è necessaria almeno una spedizione postale, poiché la maggior parte dei fornitori basa la propria decisione di credito sulla presentazione di documenti originali (ad esempio, documenti relativi alla busta paga per i dipendenti, bilanci e analisi aziendali per i lavoratori autonomi).
I prestiti per studenti sono generalmente possibili se si lavora parallelamente agli studi da almeno due mesi , dimostrabili con le buste paga degli ultimi due mesi. Anche per i prestiti rapidi o immediati, viene effettuata una verifica interna della solvibilità tramite la SCHUFA o un'altra agenzia di informazioni creditizie.
Questo processo viene generalmente svolto online, ma dipende dai tempi di elaborazione dell'agenzia di credito, che difficilmente possono essere accelerati esternamente. Ciò è particolarmente vero in caso di richieste di informazioni tra la banca e l'agenzia di credito a causa di discrepanze nel nome e/o nell'indirizzo. Solo una volta disponibile il punteggio di credito del potenziale cliente, la banca effettua la verifica interna del merito creditizio e prende una decisione sul prestito, che viene poi comunicata al richiedente online il più rapidamente possibile.
Se la tua richiesta di prestito viene approvata, l'importo del prestito verrà erogato entro un giorno . Per la massima rapidità, affidabilità e condizioni di prestito eque, troverai offerte da fornitori rinomati come easycredit.de .
Forme di credito accelerate
Con un prestito rapido o immediato, di solito solo l'elaborazione del prestito e l'erogazione dopo una decisione creditizia positiva possono essere accelerati. Tuttavia, poiché l'elaborazione del prestito dipende dalla verifica del merito creditizio, che a sua volta dipende dalla rapidità dell'agenzia di credito, il potenziale di accelerazione è limitato.
Un risparmio di tempo significativo può essere solitamente ottenuto solo rinunciando alla verifica del merito creditizio. Tuttavia, questa soluzione è possibile solo per importi di prestito relativamente bassi (solitamente da 3.000 a 5.000 euro) e spesso è offerta solo da istituti di credito esteri (principalmente svizzeri) rappresentati in Germania da mediatori creditizi e altri fornitori di servizi finanziari. Questi istituti di credito applicano spesso tassi di interesse al limite superiore di quelli tipici del mercato.
Spesso è consigliabile esaminare attentamente altri termini e condizioni prima di firmare un contratto di prestito, in particolare per quanto riguarda l' ammissibilità del rimborso anticipato e l'importo della penale di prepagamento solitamente applicata, idealmente con un'accurata comparazione online. Puoi trovare altre offerte finanziarie qui .
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